تحصل Zūm Rails على رأس المال الأول لإطلاق عروض FedNow الجديدة للخدمات المصرفية كخدمة

إن اعتماد الخدمات المصرفية المفتوحة والمدفوعات الفورية يتحرك ببطء في الولايات المتحدة مقارنة بالأسواق الأخرى حول العالم، على سبيل المثال، البرازيل. ومع ذلك، فقد تم إطلاق برنامج FedNow الجديد في يوليو/تموز 2023، ومن المقرر أن يتم إصدار لوائح تنظيمية لمشاركة البيانات، لذا فإن المزيد من الإمكانات تلوح في الأفق.

حتى ذلك الحين، يقول المؤسسون المشاركون لشركة Zūm Rails إن تجارب المستهلكين مع المدفوعات لا تزال مجزأة، مما يعني أنه يتعين على الشركات إنشاء مجموعة تقنية لتوفير مجموعة واسعة من الخدمات لعملائها. تتخذ الشركة التي يقع مقرها في مونتريال نهجًا يتمثل في توفير بوابة دفع شاملة تدمج الخدمات المصرفية المفتوحة مع المدفوعات الفورية.

بدأ مارك ميلوسكي ومايلز شوارتز الشركة في عام 2019. وتتمثل خلفية ميلوسكي في مدفوعات الخزانة وكان موظفًا مبكرًا في شركة برمجيات أتمتة الحسابات المدينة Versapay. أثناء وجوده هناك، عمل على ما أصبح في نهاية المطاف أول بوابة تحويل الأموال الإلكتروني في كندا ممكّنة عبر الويب.

قال ميلوسكي لـ TechCrunch: “إنك تتعرف على جميع المشكلات التي يواجهها الجميع في نقل الأموال”. “لقد تمت مناقشة الخدمات المصرفية المفتوحة، لكنني اعتقدت أن الأمر يتعلق أكثر بالمدفوعات. تحدثت أنا ومايلز عن بناء بوابة جديدة تمامًا توحد هذه التجارب. لا ترغب الشركات في أن تصبح خبراء في مجال الدفع، فهذه هي وظيفتنا”.

لقد بدأوا في إنشاء برامج لتبسيط تعقيد نقل الأموال عبر مسارات دفع مختلفة حتى تتمكن الشركات من استخدام أي نهج يناسب أعمالهم. تستفيد تقنيتهم ​​من “القضبان الشاملة” للمدفوعات، سواء كانت خيارات تحويل الأموال التقليدية أو المدينة أو تحويل الأموال الإلكتروني. كما أنها توفر خيارات في الوقت الفعلي من خلال الشركاء، بما في ذلك Visa Direct وMastercard وMX وشبكة Interac الكندية.

تدير Zūm Rails تدفق الأموال، بما في ذلك الحد من الاحتيال والمعاملات الفاشلة، من خلال التحقق من هوية العميل والربط المباشر مع الحسابات المصرفية وتسهيل المدفوعات عبر الطريقة التي يختارها العميل.

تقوم الشركة الآن بمعالجة أكثر من مليار دولار من المدفوعات من خلال منصتها كل شهر لأكثر من 500 شركة، بما في ذلك Questrade وCoinsquare وDesjardins، وهو اتحاد كبير للاتحادات الائتمانية في أمريكا الشمالية. وفي العام الماضي، حققت الشركة نموًا بنسبة تزيد عن 200% وتم إطلاقها في الولايات المتحدة في نهاية عام 2023.

قام ميليوسكي وشوارتز بتمهيد Zūm Rails، وقاموا ببناء فريق مكون من 30 شخصًا. وفي العام الماضي، قرر الزوجان جمع رأس المال الاستثماري.

قال شوارتز لـ TechCrunch: “لقد وصلنا إلى النقطة التي ندرك فيها أن التمهيد لم يعد مفيدًا لأعمالنا”. “لدينا بعض المبادرات الكبيرة التي نريد العمل عليها والنمو فيها. والآن أصبح من المنطقي القيام بكل ذلك مرة واحدة، ومن الجيد أن تقوم الشركة الآن ببذل كل ما في وسعها واستخدام الوقود.

تعمل تقنية Zūm Rails على الاستفادة من “omni Rails” للمدفوعات، سواء كانت خيارات تحويل الأموال التقليدية أو المدينة أو الائتمان الإلكتروني. اعتمادات الصورة: زوم القضبان

لقد أغلقوا جولة تمويل من السلسلة A بقيمة 10.5 مليون دولار، بقيادة Arthur Ventures، ويعتزمون الاستثمار في النمو في الولايات المتحدة وتوسيع عروض المدفوعات التي ستتضمن تقديم ميزات مصرفية جديدة كخدمة للتجار. بالإضافة إلى ذلك، تعمل Zūm Rails على عرض FedNow في الولايات المتحدة والذي سيمكن الشركات من إرسال واستلام المدفوعات المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في غضون ثوانٍ.

قال جيك أولسون، نائب رئيس شركة Arthur Ventures، لـ TechCrunch، إن أداء Zūm Rails حتى الآن “مثير للإعجاب حقًا”. ووصف الشركة بأنها “مناسبة تمامًا” لأطروحتها الاستثمارية، وهي شركات برمجيات B2B عالية النمو وذات كفاءة في رأس المال.

وقال أولسون: “إن تحقيق الربحية دون أي رأس مال خارجي أمر مثير للإعجاب”. “إن وضع منتجاتهم هو أيضًا أمر مقنع حقًا. بدلاً من نسج أنظمة مختلفة معًا، يمكن أن توفر Zūm Rails للمؤسسات حلاً شاملاً يدعم رحلة المعاملات بأكملها ويمكّنها من الحصول على تجربة سلسة لمستخدميها النهائيين. أي منظمة تنظر إلى التفاعل المالي الرقمي المبسط إلى جانب إمكانية الدفع الفوري كميزة تنافسية ستكون مناسبة تمامًا لشركة Zūm Rails.