قامت المؤسس ببناء منتج لإدارة الثروات كانت جدتها ستحبه

قام ميكال جانليز وايت ببناء الثروة بسبب الإحباط.

أمضت سنوات في وول ستريت، حيث قامت ببناء المنتجات في أمريكان إكسبريس وعملت كمدير إداري في بنك جيه بي مورجان تشيس. لقد أدركت أن صناعة التمويل لا يزال أمامها طريق طويل لتقطعه عندما يتعلق الأمر بمساعدة المستهلكين على بناء الثروة وفهمها.

وقالت لـ TechCrunch: “سبعون بالمائة من الأمريكيين لا يستطيعون الوصول إلى مستشار الثروة بسبب ارتفاع الحد الأدنى للحسابات والرسوم المرتفعة، ومع ذلك فإن أولئك الذين لديهم مستشار ثروة ينمون ثروة أكبر بمقدار الضعف”. “عندما حاولت العثور على مستشار للثروة، واجهت نفس التجربة المحبطة والمحطمة.”

وكان ردها هو إطلاق WealthMore، وهي منصة استثمارية لا تتطلب سوى 5000 دولار كحد أدنى لربط العملاء بالمحافظ التي يديرها المستشارون، ومستشارو الثروات المرخصون، وخدمات التخطيط المالي.

خطرت لها الفكرة أثناء ركوبها سيارة بيلوتون، بطبيعة الحال.

وقالت: “أود أن أقول إن WealthMore هو أن شركة Peloton تجتمع مع إدارة الثروات”. “هدفنا هو تطبيع ذلك بالنسبة لـ 99٪. وعندما يتحسن أداء المزيد من الأشخاص من الناحية المالية، يكون التأثير الاجتماعي والمضاعف كبيرًا.

بعد عامين من بناء الشركة، أطلقت الشركة بهدوء النسخة التجريبية في يونيو وتعلن عنها رسميًا اليوم، هنا، في TechCrunch.

لقد كان بناء هذا المنتج بمثابة رحلة شخصية عميقة لشركة Jeanlys-White. هاجرت جدتها إلى الولايات المتحدة من هايتي وكانت مدربة الأموال غير الرسمية للعائلة. وكانت، مثل العديد من المهاجرين، جزءًا من نادي الادخار، مما ساعدها على تحقيق أهدافها وسداد دفعة أولى لشراء منزل. لقد استمتعت بالحديث عن المال والتواجد حول أشخاص لديهم اهتمامات مماثلة.

“لكن أموالها ضعفت في حسابات التوفير والأقراص المدمجة ذات الفائدة المنخفضة” ، تابع جانليس وايت. “لم تقم أبدًا بإعداد قائمة مكالمات مصرفي. وبالاستعانة بمستشار الثروة، كان من الممكن أن تصبح مليونيرة وتخلق ثروة للأجيال”.

فجوة الثروة العرقية واسعة. تظهر البيانات الفيدرالية أنه على الرغم من ارتفاع متوسط ​​ثروة السود من 27.970 دولارًا إلى 44.890 دولارًا بين عامي 2019 و2022، إلا أن الأرقام لا تزال أقل من المجموعات العرقية الأخرى. وتمتلك الأسر ذات الأصول اللاتينية ثروة متوسطة تبلغ 62 ألف دولار، وتبلغ ثروة الأسر البيضاء 295 ألف دولار، وتبلغ ثروة الأسر الأمريكية الآسيوية 536 ألف دولار. وجد التعداد السكاني الأمريكي لعام 2021 أن الأسر البيضاء تمتلك 80% من الثروة في هذا البلد مقارنة بـ 4.7% مملوكة لعائلات السود. وكان من الصعب سد فجوة الثروة العرقية، حيث يعتقد بعض الخبراء أن الأمر قد يستغرق مائة عام أخرى حتى يتم سدها.

تشير جانليز وايت إلى أن النساء يمكن أن يخسرن ما يصل إلى 1.2 مليون دولار على الأقل بسبب الفجوة في الأجور بين الجنسين، وأن 49% فقط من النساء السود لديهن 401 ألفًا مقارنة بـ 62% من إجمالي البالغين. وقالت: “إن الفجوة في الأجور هي مساهم رئيسي في مدخرات التقاعد وفجوة الثروة”.

مسح المستخدمين المحتملين وبناء العلامة التجارية

قبل أن تبدأ جانليز وايت في بناء المنصة، قامت باستطلاع رأي أكثر من 300 مستخدم محتمل لمعرفة ما سيكونون على استعداد للدفع مقابله. وقد ساعدها ذلك في تحديد مستويات تسعير الشركة – هناك ثلاثة مستويات، تبدأ من 25 دولارًا أمريكيًا في الشهر بحد أدنى لحجم الحساب يبلغ 5000 دولار أمريكي – وتصميم الموقع الإلكتروني. وقد دخلت في شراكة مع شركة Apex Clearing Corporation لتقديم خدمات الوساطة.

للمساعدة في بناء العلامة التجارية، أصدرت الشركة منتجات نمط الحياة، مثل الملابس، واستضافت محادثات لبناء الثروة في صالونات تصفيف الشعر، ومكاتب الأطباء، والمؤتمرات. “كان الناس على استعداد لأن يكونوا صادقين وضعفاء معنا.” بالإضافة إلى ذلك، حرصت شركة Jeanlys-White على وجود مستشاري ثروات متنوعين على المنصة، قائلة إن بناة الثروات في كثير من الأحيان لا يرون أنفسهم ممثلين في الصناعة.

في التطبيق، أنشأت الشركة مجتمعات مثل #firstgenwealth و#newinvestors ليتمكن الأشخاص من الانضمام إلى الأنشطة والفعاليات واستضافتها. “لقد أنشأنا مجتمعات، مثل #blkwomenhealth، لمعالجة هذه العوامل الفريدة وتمكين مجتمعنا من الاستفادة من الاستثمار والتخطيط المالي السليم للمضي قدمًا” ، قال جانليس وايت لـ TechCrunch. (قالت إن المستخدمين يمكنهم العثور عليها في #firstgenwealth و#blkwomenwealth و#womenwhowealth).

على الرغم من بيئة التمويل الصعبة للتكنولوجيا المالية، بدأت جانليس وايت في جمع الأموال لشركتها في أكتوبر 2023 وأغلقت جولة ما قبل التمويل التي تجاوزت الاكتتاب فيها ما لا يقل عن مليون دولار بقيادة Emmeline Ventures في أبريل 2024. ومن بين المستثمرين الآخرين a16z TxO، صندوق BFM، وشركاء الصف الأول.

وتذكرت أن المستثمرين الأوائل أثاروا مخاوف بشأن شركات التكنولوجيا المالية السابقة التي كافحت في هذا المجال، لكنها استمرت في صقل قصة الشركة.

وقالت: “بمجرد أن يتمكن المستثمرون من رؤية المنتج، تغيرت عملية جمع الأموال لدينا بشكل كبير”.

حاليا، هناك 10 أشخاص في الفريق. وقالت إن الموظف الأول كان رئيس قسم الهندسة، حيث لم تكن جانليس وايت مؤسسًا تقنيًا وكانت بحاجة إلى شخص ما للمساعدة في إيصال المنتج إلى أيدي المستخدمين.

وتأمل أن تتمكن الشركة من الخروج من الوضع التجريبي في نهاية العام تقريبًا، في الوقت المناسب لمساعدة الأشخاص في اتخاذ قراراتهم المالية للعام الجديد. في الوقت الحالي، تشعر جانليز وايت بسعادة غامرة لرؤية الأشخاص يبدأون في التفاعل مع المنصة ويفكرون مرة أخرى في تجربة جدتها.

وقالت: “كانت ستحب الثروة أكثر”، مشيرة إلى أنها كانت ستحب المجتمعات بشكل خاص. “كان من الممكن أن يساعدها مستشارو الثروات لدينا في التغلب على خوفها من سوق الأوراق المالية، وكان من الممكن أن يكون ذلك بمثابة فوز كبير. إنها تبتسم للثروة.