يقود كلاينر بيركنز جولة أولية بقيمة 14.4 مليون دولار أمريكي إلى Fizz، وهي بطاقة خصم لبناء الائتمان تستهدف طلاب الجامعات من الجيل Z
كان كارلو كوبي وسكوت سميث يؤمنان بشدة بالحاجة إلى منتج بطاقة خصم مصمم خصيصًا للجيل Z، لدرجة أنهما تركا جامعة هارفارد وكورنيل في سن 19 و21 عامًا على التوالي في عام 2021 لإنشاء شركة ناشئة تسمى Fizz.
أراد الزوجان الذهاب إلى ما هو أبعد من مجرد إنشاء بطاقة خصم لجيل الشباب. لقد أرادوا أن يجعلوا من استخدام البطاقة وسيلة لإنشاء الائتمان وأن يصبحوا أكثر تعليماً بشأن الشؤون المالية بشكل عام وأن يصبحوا في نهاية المطاف مستقلين مالياً. وقرروا أن أفضل طريقة للقيام بذلك هي جعل جوهرها منتجًا لميزانية الذكاء الاصطناعي وتقديم دورات تدريبية لمحو الأمية المالية مقدمة في “تنسيق اختبار ممتع وتفاعلي”. الفئة السكانية المستهدفة هي طلاب الجامعات، الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 24 عامًا.
بشكل فريد، قرر الثنائي أيضًا بناء البنية التحتية الخاصة بهما من الصفر بدلاً من أن يصبحا، على حد تعبيرهما، عبارة عن خليط من بائعي SaaS للتكنولوجيا المالية. ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه بالنظر إلى الاضطرابات الأخيرة في عالم الشركات الناشئة في مجال الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، اختارت Fizz منذ فترة طويلة أن تكون لها شراكة مصرفية مباشرة، بدلاً من تقديم خدماتها من خلال وسيط أو طرف ثالث، BaaS.
لقد أمضوا أول عامين لهم في بناء مجموعة تقنية وشراكة مع Lead Bank، وهو بنك مدينة كانساس الذي استحوذت عليه جاكلين ريسيز، المديرة التنفيذية السابقة لشركة Block، في عام 2022 قبل أن تطلق Fizz بطاقة الخصم الخاصة بها للجمهور في أوائل عام 2023.
تعلن Fizz الآن لـ TechCrunch حصريًا أنها جمعت 14.4 مليون دولار من التمويل الأولي بقيادة Kleiner Perkins، بمشاركة SV Angel وY Combinator وNew Era Ventures والمؤسسين والمشغلين الذين يقفون وراء العديد من شركات اليونيكورن، بما في ذلك Handshake وPostmites وPublic.com. . مرت الشركة الناشئة بمجموعة Y Combinator لصيف 2021.
وقال الزوجان إنه في الأشهر الـ 12 الماضية، نمت شركة Fizz من الصفر إلى أن أصبح لديها “عشرات الآلاف” من العملاء. عروضها متاحة للطلاب في أكثر من 300 كلية وجامعة، بما في ذلك جميع مدارس Ivy League وكل مدرسة من أفضل 25 مدرسة حسب تصنيف US News & World Report. يقول المؤسسون إن شركة Fizz، التي من المتوقع أن يتجاوز حجمها السنوي تسعة أرقام هذا العام، تتعاون بشكل مباشر مع المدارس. كما أنها تستخدم سفراء الحرم الجامعي وTikTok للترويج لعروضها.
Fizz هو اختصار لـ Portmanteau Fالمالية أناالاعتماد على الجنرال ض، مع إضافة حرف Z إضافي للكمية (ولا ينبغي الخلط بينه وبين شركة ناشئة أخرى تحمل الاسم نفسه وهي عبارة عن شبكة اجتماعية لطلاب الجامعات). يتكون فريقها المكون من 11 شخصًا من كبار المهندسين والمصممين من أمثال Meta وMicrosoft وAmex. وهي تتنافس في المقام الأول مع بطاقات من البنوك الكبرى مثل Discover وCapital One وBank of America، بالإضافة إلى Rocket Money وCredit Karma في ميزانيتها ومجموعة ميزات الذكاء الاصطناعي.
قال المهاجر الألماني كوبي (الرئيس التنفيذي) وسميث، الذي ينحدر من ديترويت، إنهما كانا مدفوعين لبدء Fizz من تجاربهما الخاصة كطلاب جامعيين شباب.
يتذكر كوبي قائلاً: “لم أتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان لأن والدي لم يتمكنا من التوقيع المشترك، ولم أرغب في دفع مبلغ تأمين كبير. وبما أنه لم يكن لدي أي سجل ائتماني ثابت، فقد تم رفضي مرارًا وتكرارًا.
لقد اعتقد في البداية أنها مشكلة طلاب دوليين، لكنه أدرك بعد ذلك أنها مشكلة عامة لهذه الفئة الديموغرافية.
يشير سكوت إلى أن شركة Fizz التي يقع مقرها في نيويورك شرعت في تقديم منحدر مختلف لدخول طلاب الجامعات إلى بناء الائتمان.
“إن طلاب الجامعات هم شريحة متجانسة بشكل فريد. وإذا سألت أيًا منهم، فسوف يخبرك أنهم يكرهون بطاقات الائتمان، لكنهم ليسوا بالضرورة يكرهون الائتمان،” كما قال لـ TechCrunch. “لذلك ربما يعرف نصفهم أنهم بحاجة إلى بناء الائتمان بشكل غامض، بينما لا يعرف النصف الآخر أنهم بحاجة إلى بناء الائتمان. لذا فإن وجهة نظرنا هي أن نقول لهم: “حسنًا، أنت بحاجة إلى الائتمان لاستئجار شقة والحصول على سيارة وحتى الحصول على رهن عقاري في يوم من الأيام”.
ومع العلم أن هذه المجموعة من العملاء لا تحتاج إلى الائتمان فحسب، بل تحتاج أيضًا إلى الأدوات اللازمة لتعلم كيفية استخدامه بحكمة، تقدم Fizz مجموعة من محتوى الثقافة المالية، بالإضافة إلى برامج إعداد الميزانية وغيرها من المساعدة.
“لا يبدو الأمر وكأن حاملي بطاقاتنا لديهم مجرد جهاز دفع؛ قال سكوت: “لديهم إمكانية الوصول إلى أدوات الميزانية ونصائح الادخار ومستشار مالي فردي”.
يفخر الزوجان أيضًا بحقيقة أنهما أطلقا منتج Fizz من خلال شراكتين مصرفيتين مباشرتين. إلى جانب Lead Bank، فهو أيضًا في شراكة مع Mastercard ومكاتب الائتمان.
“لقد بنينا دفاتر الحسابات الخاصة بنا. وقال كوبي: “لقد بنينا منهجية الاكتتاب الخاصة بنا وحصلنا على التراخيص”. “أعتقد أنه في مجال التكنولوجيا المالية عليك القيام بالجزء الصعب. وقد فعلنا ذلك، وأعتقد أن هذا خدمنا بشكل جيد حقًا.
تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من إيرادات التبادل ومن الشراكة مع العلامات التجارية الأخرى التي توصي بها (في بعض الحالات، مع خصومات) ومنتجات الاشتراك الاختيارية. عروض بناء الائتمان مجانية.
وستتوجه العاصمة الجديدة إلى حد كبير نحو التوسع والبناء على خارطة طريق المنتجات الخاصة بها، بالإضافة إلى استمرار التوظيف في المبيعات والتسويق والهندسة.
وقال سميث: “هناك الكثير من منتجات الذكاء الاصطناعي التي نرغب في إطلاقها”.
قال إيليا فوشمان، شريك كلاينر بيركنز، الذي انضم إلى مجلس إدارة Fizz كجزء من التمويل، إن شركته استثمرت لأول مرة في Fizz عندما شاركت في مجموعة YC في عام 2021. وقال إن العديد من الأشخاص يحصلون على بطاقاتهم الائتمانية الأولى في الحرم الجامعي، بما في ذلك هو نفسه.
“هذا هو الوقت الذي يبتعد فيه المستهلكون عن منازلهم ويصبحون مستقلين مالياً. على عكس بطاقات الائتمان التقليدية ذات الرسوم المخفية وأسعار الفائدة المرتفعة، تقدم Fizz حدًا ائتمانيًا يعتمد على أنماط الإنفاق دون الحاجة إلى فحص الائتمان أو التوقيع المشترك أو الودائع الأمنية. “معظم المنتجات المالية عند نقطة الدخول ليست جيدة. عادةً ما يكون لديهم حدود منخفضة، ورسوم عالية، وخصومات قليلة، ويتطلبون توقيعًا مشاركين، ويفتقرون إلى التوجيه الفعال للبالغين المستقلين حديثًا ماليًا في رحلتهم. “
Fizz هي واحدة من العديد من شركات التكنولوجيا المالية التي تهدف إلى خدمة سوق Gen Z المتوسع. على سبيل المثال، قام Frich، وهو مجتمع تعليمي واجتماعي مالي لجيل Z، بجمع 2.8 مليون دولار من التمويل الأولي.
وفي شهر يناير أيضًا، جمع Alinea Invest، وهو تطبيق للتكنولوجيا المالية يقدم إدارة الثروات المدعومة بالذكاء الاصطناعي ويستهدف نساء الجيل Z، 3.4 مليون دولار من التمويل الأولي قبل إطلاق مساعد الذكاء الاصطناعي الافتراضي الذي سيساعد المستخدمين في تلبية احتياجاتهم الاستثمارية. وأعلنت Bloom، وهي أداة استثمار في الأسهم بدون عمولة للمستثمرين المراهقين، والتي ظهرت خلسة في يوليو الماضي، أنها وصلت إلى مليون عملية تنزيل بعد إطلاقها في فبراير 2022. وفي الوقت نفسه، في مارس، أعلنت شركة Onyx Private ومقرها ميامي، وهي شركة رقمية مدعومة من Y Combinator أعلن البنك الذي يقدم خدمات مصرفية واستثمارية لجيل الألفية ذوي الدخل المرتفع وجيل Z، أنه أنهى عملياته المصرفية وتحول إلى نموذج B2B بدلاً من ذلك.
وعلى نفس المنوال، وربما بدرجة أقل عندما يتعلق الأمر بالمقارنة، هناك شركة Copper، التي تهدف حقًا إلى تعليم المراهقين الأمور المالية، ولكنها واجهت مشاكل مع عروض بطاقات الخصم الخاصة بها بسبب فوضى صناعة BaaS. هناك أيضًا خدمة Step، وهي خدمة مصرفية رقمية موجهة نحو المراهقين والشباب يدعمها نجم الدوري الاميركي للمحترفين ستيفن كاري، وCurrent، التي بدأت حياتها كبطاقة خصم للمراهقين يتحكم فيها الآباء ولكنها توسعت بمرور الوقت لتقديم خدمات أخرى.
هل تريد المزيد من أخبار التكنولوجيا المالية في بريدك الوارد؟ قم بالتسجيل في TechCrunch Fintech هنا.
هل تريد التواصل مع نصيحة؟ راسلني عبر البريد الإلكتروني على maryann@techcrunch.com أو أرسل لي رسالة على Signal على الرقم 408.204.3036. يمكنك أيضًا إرسال ملاحظة إلى طاقم TechCrunch بأكمله علىtips@techcrunch.com. لمزيد من الاتصالات الآمنة، انقر هنا للاتصال بنا، والذي يتضمن SecureDrop (تعليمات هنا) وروابط لتطبيقات المراسلة المشفرة.
