تأسست شركة Elevate المدعومة من YC في السودان الذي مزقته الحرب، وهي توفر الآن التكنولوجيا المالية للعاملين المستقلين على مستوى العالم
في أوائل عام 2022، تم قبول شركة Bloom الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية – ويجب عدم الخلط بينها وبين التطبيق الاستثماري الذي يركز على الجيل Z، أو منصة تمويل الإيرادات ذات رأس المال الكبير – في Y Combinator كأول شركة ناشئة على الإطلاق من السودان تشارك في المسرع الشهير. إلى جانب سجلات إنجازات مؤسسيها الأربعة في أمازون، وميتا، وآي بي إم، وغولدمان ساكس، كانت فرضية الشركة الناشئة ملحوظة وحيوية أيضًا: مساعدة الشعب السوداني على حماية ثرواتهم.
الآن، بعد الإطلاق المحدود الأولي، حدث اضطراب سياسي كبير في موطنه الأصلي، وهو محور، وجمع تبرعات صغير و من خلال تغيير العلامة التجارية إلى Elevate، أصبحت الشركة الناشئة الآن متاحة للتوافر العام، على الأقل في بعض الأسواق الناشئة.
استهدفت شركة Elevate في المقام الأول الأشخاص في شرق وشمال أفريقيا، وخاصة السودان، وقد قامت في البداية ببناء منتج للتحوط من الانخفاض المتزايد في قيمة العملات المحلية لهؤلاء المستخدمين عن طريق حسابات التوفير “عالية العائد”، والعملات الأجنبية المجانية، والخدمات المصرفية الرقمية المجاورة – كل ذلك على أساس الدولار الأمريكي.
المشكلة التي كان Elevate يستهدفها منتشرة. كان التضخم وانخفاض قيمة العملة مصدر قلق منذ فترة طويلة للأفارقة الذين يستخدمون حسابات مصرفية (أحد الأسباب وراء ارتفاع أعداد غير المتعاملين مع البنوك هنا مقارنة بالدول الأكثر تقدمًا). وفي الفترة 2022-2023، شهدت منطقة جنوب الصحراء الكبرى انخفاضات نموذجية في قيمة العملة بنسبة 8٪ (مع انخفاض يزيد عن 40٪ في بعض البلدان) وفقًا لصندوق النقد الدولي، ويتوقع محللو التصنيف أن تكون الصورة هي نفسها هذا العام.
تهدف Elevate في البداية إلى بناء بنك جديد لعموم أفريقيا يمكن دمجه في البنوك والمحافظ المحلية في جميع أنحاء المنطقة، وهو عبارة عن إضافة مصرفية بالدولار الأمريكي يمكن أن تدعم تلقي وحفظ التحويلات بالدولار الأمريكي من الأصدقاء والعائلة وأصحاب العمل. وإلى جانب السودان، استهدفت أيضًا إثيوبيا وأوغندا وتنزانيا لنشرها مبكرًا.
“نحن من المنطقة، ونفهم الفروق الدقيقة في أسواقنا، ويمكننا التنقل فيما قد يبدو أنه مشهد غامض. أود أيضًا أن أضيف أننا مرتاحون أيضًا – وربما نزدهر – في العمل في الأسواق المتقلبة. وقال أبديجاني ديري، أحد مؤسسي Elevate، في ذلك الوقت: “إننا نضمن العقد القادم من النمو في أفريقيا”.
البناء في سوق متقلب
بين أواخر عام 2021 ومنتصف عام 2022، أطلقت شركة Elevate (التي كانت تسمى آنذاك Bloom) مجموعتها الأولى من المنتجات لـ 100000 شخص وحصلت على تمويل أولي بقيمة 6.5 مليون دولار من YC وVisa وGlobal Founders Capital ومستثمرون بارزون مثل المؤسس المشارك لـ Dropbox أراش فردوسي وN26. الرئيس التنفيذي السابق نيكولا كوب.
لكن تلك المرحلة المبكرة جرت وسط دراما أكبر بكثير: كان السودان نفسه يمر بانقلاب كبير بينما كانت الحرب الأهلية تلوح في الأفق. وتحت الذراع القوية للمجلس العسكري، تم عزل رئيس الوزراء عبد الله حمدوك واختطافه ثم إعادته إلى منصبه، قبل أن يستقيل – كل ذلك في غضون أقل من ثلاثة أشهر.
وفي أعقاب تلك الفوضى، غادر ديري والرئيس التنفيذي أحمد إسماعيل لأسباب شخصية. ظلت شركة Elevate ملتزمة بالمنطقة وعملت على إنشاء محور.
قال يوسف أوجيدان، وهو مؤسس مشارك آخر يدير الشركة الآن مع مؤسس مشارك رابع خالد كينان، في مقابلة أجريت معه مؤخرًا مع TechCrunch إنه خلال فترة وجود المؤسسين على الأرض في السودان وإثيوبيا، اكتشفوا مجموعة سكانية معينة من المستخدمين لشركتهم. رؤية الدولار الأمريكي: قطاع العمل الحر والعمل عن بعد المزدهر.
في جميع أنحاء أفريقيا والأسواق الناشئة الأخرى، كان هناك ارتفاع في عدد العمال الشباب الذين يتمتعون بالمهارات التقنية واللغوية اللازمة للحصول على وظائف عبر منصات العمل الحر Upwork و Fiverr. بالنسبة لهم، لم تكن الصعوبة تكمن في فتح حسابات محلية بالدولار الأمريكي؛ لقد تم تسهيل المدفوعات من أصحاب العمل الدوليين والمنصات عبر الإنترنت بشكل فعال من حيث التكلفة.
“إن استخدام المنتجات المحلية يعني أن العديد من العاملين عن بعد قد تآكلوا لأجزاء كبيرة من دخلهم بسبب الرسوم الباهظة. وكان الحل واضحا. قال أوجيدان، وهو أيضًا الشريك المؤسس لصندوق التكنولوجيا المالية في الأسواق الناشئة Byld Ventures: “لا يمكن أن تكون المنتجات بالدولار الأمريكي محلية”. “سيحتاج المنتج إلى الانتقال إلى تقديم حسابات بالدولار الأمريكي”، وهي الحسابات التي من شأنها، بشكل حاسم، تسهيل مدفوعات ACH لتمكين تلك المدفوعات المستقلة وتأتي مع الأمان الذي تحصل عليه مع الخدمات المصرفية الأمريكية، مثل ضمان مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
محور السوق
أدى المزيد من عدم الاستقرار السياسي في إثيوبيا، واندلاع الصراع في السودان في نهاية المطاف في عام 2023، إلى تسريع محور Elevate. وبحلول ذلك الوقت، كانت شركات التكنولوجيا المالية قد أعادت تقييم الأسواق التي ستخدمها؛ لقد احتاجوا إلى عدد كبير من العاملين لحسابهم الخاص والعاملين عن بعد في الأسواق الناشئة الذين من المرجح أن يعملوا لصالح عملاء في أماكن أبعد، وكانوا يعانون من مشاكل الدفع التي شهدها الفريق في شرق إفريقيا. وبناءً على هذه العوامل، اختارت Elevate مصر وباكستان والفلبين وبنغلاديش.
“العاملون عن بعد الذين يحتاجون إلى الادخار بالدولار لديهم عدد قليل من الخيارات: اختر حسابًا أو محفظة مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، حيث يشكل الأخير خطرًا في حالة انهيار المزود، مما يؤدي إلى فقدان الودائع. يدور جوهر نموذج أعمالنا حول توفير هذه الحماية. وقال كينان: “هناك أيضًا حاجة إلى خدمة تحويلات مالية لتتجاوز الحسابات التقليدية بالدولار الأمريكي من خلال تحويلات سويفت باهظة الثمن إلى تقديم تحويلات عملات أجنبية منخفضة التكلفة للغاية”.
“لا توفر الشركات القائمة مثل Payoneer تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وغالبًا ما تفرض أسعار صرف العملات الأجنبية مرتفعة، تصل إلى 3٪ في بعض الأسواق. لذلك، يركز جزء كبير من نموذجنا على خفض أسعار صرف العملات الأجنبية، على غرار ما فعله وايز، ومواصلة الضغط من أجل شروط أكثر ملاءمة للعاملين عن بعد.
منذ إطلاقها في وقت سابق من هذا العام، قامت Elevate، التي تعمل على تبسيط تلقي المدفوعات للمقيمين غير الأمريكيين من أصحاب العمل والمنصات الأمريكية مثل Upwork وToptal وFiverr وDeel (أحد شركائها لاكتساب العملاء)، بتسجيل أكثر من 150 ألف شخص عبر أسواقها الجديدة . توفر شركة fintech ومقرها سان فرانسيسكو هذه الخدمات المالية من خلال الشراكة مع البنك الراعي Bangor Savings Bank. وتشبه منتجاتها منتجات شركات التكنولوجيا المالية الأفريقية الأخرى، بما في ذلك Gray وCleva.
ما هو التالي بالنسبة لـ Elevate
تداخل التحول في استراتيجية Elevate وتغيير البنك الشريك من كيان مصري مع تحولها من Visa إلى Mastercard. وبالتالي، لم تستفد التكنولوجيا المالية بشكل كامل من استثمار Visa القائم على الإنجازات. ومع ذلك، لا يستبعد المؤسسون إمكانية أن تدعم شبكة Visa بعض منتجات التكنولوجيا المالية المستقبلية، مثل البطاقات المدفوعة مسبقًا والبطاقات المحلية.
تحقق الشركة المدعومة من YC حاليًا إيرادات من صافي دخل الفوائد والعملات الأجنبية وتبادل البطاقات. كما تخطط لإطلاق منتجات ادخارية واستثمارية خلال الأشهر المقبلة. وبحسب أوجيدان، فإن الشركة تقترب من الربحية مع وجود أموال كافية في البنك، بعد أن أدارت عملية بسيطة وأنفقت حوالي 2 مليون دولار منذ إنشائها.
ومع ذلك، فإن هذا لم يمنع شركات التكنولوجيا المالية من جمع جولة ما قبل السلسلة A جديدة بقيمة 5 ملايين دولار، مع ديون بنسبة 80٪، من صندوق الاستثمار Negma Group ومقره دبي، لدعم توسعها في أسواق مثل إندونيسيا وجنوب إفريقيا وتركيا.
قبل بدء الحرب في السودان، حتى لو كان دعم الملايين الذي تلقته يبدو متواضعًا بشكل لا يصدق مقارنة ببعض نظيراتها في العالم المتقدم، كانت Elevate واحدة من أكثر الشركات الناشئة تمويلًا. وتوقع مراقبو التكنولوجيا المحليون بعد ذلك أن يؤدي نجاحها، إلى جانب نجاح شركة السسوق المدعومة من فوري، إلى جذب المزيد من الاهتمام إلى النظام البيئي للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا في السودان، والذي بدأ للتو في جذب المستثمرين العالميين بعد 30 عامًا من العقوبات الدولية.
لكن الأمور لم تسر على هذا النحو. وفي حين بقيت شركات ناشئة أخرى، مع القليل من الموارد، على الرغم من الصراع، فإن Elevate، التي تتمتع برفاهية خدمة المستهلكين في أسواق مختلفة، لن تقوم بإعادة إنشاء مقرها الرئيسي في البلاد إلا عندما يعود الاستقرار السياسي.
وقال أوجيدان: “سيكون العاملون لحسابهم الخاص والعاملون عن بعد في هذه الأسواق بلا شك مصدرًا مهمًا للدخل الأجنبي للمساعدة في إعادة البناء”.
