بعد جمع 100 مليون دولار، تتم مقاضاة شركة AI fintech LoanSnap وتغريمها وطردها

علمت شركة TechCrunch أن شركة LoanSnap الناشئة في مجال الرهن العقاري والتي تعمل بالذكاء الاصطناعي تواجه سيلا من الدعاوى القضائية من الدائنين وقد تم طردها من مقرها الرئيسي في جنوب كاليفورنيا، مما ترك الموظفين قلقين بشأن مستقبل الشركة.

جمعت شركة LoanSnap، التي أسسها رواد الأعمال المتسلسلون كارل جاكوب (في الصورة أعلاه) وألان كارول، حوالي 100 مليون دولار من التمويل منذ جولتها التأسيسية لعام 2017، تم جمع 90 مليون دولار منها بين عامي 2021 و2023، وفقًا لـ PitchBook. يقول LoanSnap إن المستثمرين يشملون مجموعة Virgin Group التابعة لريتشارد برانسون، وMantis Ventures، وBaseline Ventures، وReid Hoffman. وتحملت الشركة الناشئة أيضًا ديونًا تبلغ حوالي 12 مليون دولار، وفقًا لتقديرات PitchBook.

على الرغم من رأس المال الذي جمعته، منذ ديسمبر 2022، تم رفع دعوى قضائية ضد LoanSnap من قبل سبعة دائنين على الأقل، بما في ذلك Wells Fargo، الذين زعموا بشكل جماعي أن الشركة الناشئة تدين لهم بأكثر من 2 مليون دولار. تم تغريم LoanSnap أيضًا من قبل الوكالات الحكومية والفدرالية وكاد يفقد ترخيصه للعمل في ولاية كونيتيكت، وفقًا للوثائق القانونية التي حصلت عليها TechCrunch.

على الرغم من أن LoanSnap لم يتم إغلاقه بعد، وفقًا لاثنين من الموظفين، إلا أن الأجواء داخل الشركة مروعة حيث ينتظر العمال توضيحًا بشأن مستقبل الشركة. بين ديسمبر 2023 ويناير 2024 على الأقل، تخلفت الشركة عن الرواتب وتضاءل عدد الموظفين. في أعلى مستوياته، وظف LoanSnap أكثر من 100 شخص. وبعد تسريح العمال والاستنزاف، انخفض هذا العدد إلى أقل من 50 شخصًا، وفقًا لمصدر.

قال أحد الموظفين السابقين، الذي طلب عدم الكشف عن هويته بسبب الخوف من الانتقام، لـ TechCrunch: “الوضع الحالي هو نتيجة للقيادة الرهيبة، والإفراط في الإنفاق على العبث، وسقوط المستثمرين المؤسسيين في الواجهة الساحرة التي يمكن أن يظهرها كارل”. هوية الشخص معروفة لـ TechCrunch.

وبالنظر إلى نطاق مشاكل الشركة التي تبدأ في عام 2021، فإن الوضع يطرح سؤالاً حول سبب قيام المستثمرين بضخ الأموال في الشركة في وقت متأخر من عام 2023 – وماذا سيحدث بعد ذلك.

ولم يكن ريد هوفمان متاحا للتعليق، ورفض مكتبه التعليق. (أكدت شركة رأس المال الاستثماري أن LoanSnap ليس استثمارًا تابعًا لشركة Greylock Partners). كما لم تستجب Virgin Group وMantis VC وBasline Ventures لطلبات التعليق.

لم يستجب جاكوب وكارول، وهما الرئيس التنفيذي والمدير التنفيذي للتكنولوجيا في LoanSnap، على التوالي، لطلبات متعددة للتعليق على مدار عدة أيام، عبر البريد الإلكتروني والرسائل النصية. نقل الخط الصحفي الخاص بـ LoanSnap إلى الرئيس التنفيذي في هذا الشأن ورفض تقديم التعليق.

الدائنون يقاضون، والوكالات تغرم LoanSnap

في عام 2021، أنشأت LoanSnap ما يقرب من 1300 قرض بقيمة إجمالية تبلغ حوالي 500 مليون دولار، وفقًا للبيانات المقدمة إلى الهيئات التنظيمية الفيدرالية – وكلاهما سجل للشركة الناشئة. بحلول عام 2023، أبلغت LoanSnap مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أنها أنشأت 122 قرضًا فقط لهذا العام (على الرغم من أن البيانات قد لا تكون نهائية).

على الرغم من العدد القياسي للقروض، إلا أن المشاكل كانت تختمر بالفعل في عام 2021. وتُظهر المستندات القانونية أنه في مايو 2021، وهو نفس الشهر الذي أعلنت فيه LoanSnap عن سلسلة B بقيمة 30 مليون دولار مع مستثمرين مثل هوفمان، دخل مجلس مراجعة الرهن العقاري التابع لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية في الولايات المتحدة في اتفاق اتفاقية تسوية مع الشركة. في حين أن LoanSnap لم تعترف بارتكاب أي مخالفات، زعمت الوكالة أنها انتهكت متطلبات إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لعدم إخطار إدارة الإسكان الفدرالية بخسارة تشغيلية تجاوزت 20٪ من صافي قيمتها في الربع المالي لعام 2019. ووافقت على دفع غرامة قدرها 25 ألف دولار.

منذ عام 2021، تم تقديم ثلاث شكاوى على الأقل ضد LoanSnap لدى Better Business Bureau، وحصلت الشركة الآن على تصنيف F. تزعم هذه الشكاوى أن الشركة الناشئة فرضت رسومًا غير قابلة للاسترداد ثم فشلت في إغلاق القروض في الوقت المناسب أو فشلت في دفع الضرائب من حساب الضمان. بالإضافة إلى ذلك، في أربع شكاوى تم تقديمها إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك واستعرضتها TechCrunch، اتهم المستهلكون LoanSnap ببيع قرض مدفوع بالكامل إلى مقرض آخر بدلاً من إغلاقه بشكل صحيح، مما أدى إلى تضليل المستهلكين بشأن الموافقات على الرهن العقاري وتقصير حسابات الضمان.

يقول أحد المصادر إنه بين ديسمبر 2022 ومايو 2024، رفع سبعة دائنين على الأقل دعوى قضائية ضد LoanSnap، ومرت الشركة بثلاثة مديرين ماليين على الأقل. قرب نهاية عام 2022، استقال ستيف أندرسون من Baseline Ventures من مجلس الإدارة، وفقًا لشخص مطلع على الأمر.

كانت أربع من الدعاوى القضائية مرفوعة من بائعين يزعمون أن الشركة الناشئة قد تخلفت عن الركب أو توقفت تمامًا عن سداد المدفوعات التعاقدية مقابل الخدمات. لم يقدم LoanSnap بعد ردًا رسميًا إلى المحاكم بشأن أي من هذه الدعاوى، وفقًا للسجلات العامة.

على سبيل المثال، رفعت شركة Wells Fargo دعوى قضائية في أغسطس 2023 مقابل 431 ألف دولار، زاعمة أن القرض الذي اشترته من LoanSnap ينتهك سياسات نسبة الدخل إلى الدين الخاصة بالبنك. نظرًا لأن LoanSnap تخلف عن سداد الدعوى (مما يعني أنه فشل في الرد في الوقت المناسب)، أمر القاضي LoanSnap بالدفع.

في منتصف عام 2023، كانت LoanSnap تواجه تحقيقًا أجرته إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا نتيجة لشكوى مقدمة ضدها، وكانت الشركة تتصدى لدعوى قضائية مهددة من مستثمر واحد على الأقل، وفقًا للسجلات التي اطلعت عليها TechCrunch. (قال متحدث باسم إدارة الحماية المالية في كاليفورنيا إنها “لا تعلق على التحقيقات حتى لتأكيد أو نفي وجودها”).

ثم جلب عام 2024 المزيد من المشاكل القانونية. وفي يناير/كانون الثاني، زعمت إدارة الخدمات المصرفية في ولاية كونيتيكت أن الشركة كانت تشارك في نشاط “قروض الرهن العقاري النظامية غير المرخصة” من خلال توظيف أشخاص غير مرخصين. قال أحد الموظفين لـ TechCrunch إن الشركة كانت حريصة على توظيف أولئك الذين ليس لديهم خبرة كبيرة في مجال الرهن العقاري، مع فكرة تدريبهم حتى يتمكنوا من الحصول على تراخيص في يوم من الأيام.

زعمت ولاية كونيتيكت أيضًا أن LoanSnap انتهكت قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل، وقانون SAFE، وقانون الإقراض العادل، من بين قوانين الولاية الأخرى، وهددت بإلغاء ترخيصها. في النهاية، دفعت LoanSnap غرامة قدرها 75000 دولار دون الاعتراف بالخطأ ووعدت بعدم استخدام أشخاص غير مرخصين للعمل كموظف قروض عقارية في الولاية.

وقال أندرو نارود، الشريك في مجموعة ممارسة الخدمات المصرفية والمالية في شركة برادلي للمحاماة: “إن التهديد بذلك أمر كبير حقاً بالنسبة لهم”. لكن نارود أشار إلى أن التسوية لم تكن “مرهقة بشكل خاص”، مضيفًا: “ادفع 75 ألف دولار وتوقف عن القيام بأشياء غير قانونية، والتي، بصراحة، كان ينبغي أن تكون نموذج العمل منذ البداية”.

في فبراير، تم رفع دعوى قضائية ضد LoanSnap من قبل مالك العقار في كوستا ميسا، الذي زعم أن الشركة توقفت عن دفع الإيجار وأصبحت مدينة بحوالي 405000 دولار. عندما لم ترد LoanSnap على الدعوى، حكم القاضي بأنها تخلفت عن الرد على الشكوى، وتم منح المالك الموافقة على طرد LoanSnap في منتصف مايو، وفقًا لملفات المحكمة. (كان لدى LoanSnap مكتب ثانٍ في سان فرانسيسكو، على الرغم من أنه من غير الواضح ما إذا كان هذا المكتب لا يزال قيد الاستخدام).

وفي مايو/أيار، تم رفع دعوى جديدة. تزعم شركة الضرائب التي أقرضت LoanSnap مبلغ 5 ملايين دولار أن LoanSnap توقفت عن سداد المدفوعات وتدين بأكثر من 900 ألف دولار.

رأس مال استثماري آخر يستثمر الملايين في عام 2023

تم رفع العديد من هذه الدعاوى القضائية في أواخر عام 2023. ولكن حتى قبل ذلك، كانت المشاكل الداخلية واضحة: فقد شهدت الموارد المالية لشركة LoanSnap مشاكل، وفقًا لتسوية قروض إدارة الإسكان الفدرالية؛ لقد مرت بتسريح العمال. تم تقديم الشكاوى إلى BBB وCFPB؛ وتقول مصادر داخلية إن أحد شركات رأس المال الاستثماري المعروفة في Silicon قد استقال من مجلس الإدارة.

ومع ذلك، في يوليو 2023، جمعت LoanSnap 19 مليون دولار أخرى من تمويل المشروع من المستثمر الجديد Forté Ventures، وفقًا لـ Pitchbook. (لم تستجب شركة Forté Ventures لطلب التعليق).

يعزو أحد الموظفين نجاح الشركة في جمع التبرعات إلى الرئيس التنفيذي جاكوب.

يمتلك جاكوب سيرة ذاتية من النوع الذي يجذب شركات رأس المال المغامر في Valley، حيث أسس العديد من الشركات الناشئة وخرج منها منذ عام 1997، عندما باع شركة تدعى Dimension X لشركة Microsoft. يقول سيرته الذاتية في LoanSnap بكل فخر إنه “جمع 23 جولة من التمويل” و”حقق عوائد للمستثمرين بمئات الملايين من الدولارات”. كما حقق مؤسسه المشارك كارول نجاحات متكررة. وهو مهندس أبحاث سابق في Microsoft، وقد أطلق ثلاث شركات ناشئة سابقة وباع اثنتين منها.

لكن تظل هناك العديد من الأسئلة، مثل أين ذهبت كل الملايين التي جمعها LoanSnap. الموظفون الذين تحدثنا إليهم ليس لديهم إجابات. عندما كانت الأوقات جيدة في عام 2021، وكان عدد الموظفين في أعلى مستوياته، انخرط جاكوب في نفقات مثل السماح بإقامة حفل عطلة باهظ الثمن في بار مفتوح للموظفين في عام 2021 في منتجع على شاطئ البحر. وفي أحد الأعوام، أهدى الموظفين بوابات Meta Portals واستضاف حفلة في دنفر لحضور حدث Web3 ETH.

وكانت الشركة تدير أيضًا مكتبين، كلاهما في مناطق الإيجار باهظة الثمن. كان الإيجار في كوستا ميسا (التي تم إخلاؤها منها) حوالي 55 ألف دولار شهريًا، وتقاضى المكتب في سان فرانسيسكو ما لا يقل عن 30 ألف دولار إيجارًا شهريًا، وفقًا لوثائق المحكمة التي حصلت عليها TechCrunch.

تم إخبار الموظفين أن المنزل المستقل في نيوبورت بيتش الذي تبلغ قيمته ملايين الدولارات والذي أقام فيه جاكوب وكارول عند زيارة مكتب كوستا ميسا كان مملوكًا للشركة أيضًا. استضافت LoanSnap حفل عطلة عام 2022 هناك.

على الرغم من كل المشاكل الواضحة الآن، لا يزال LoanSnap يحصل على الأوسمة العامة من المستثمرين ووسائل الإعلام والجهات الفاعلة في الصناعة.

في منتصف شهر مايو، قامت مجلة Newsweek بإدراج LoanSnap ضمن قائمتها لأفضل المقرضين عبر الإنترنت في أمريكا، وأشاد أحد صناديق رأس المال الاستثماري التابعة لها، True Ventures، بالشركة الناشئة على LinkedIn لإدراجها. وفي الشهر نفسه، أعلنت شركتا LoanSnap وVisa أن LoanSnap قد انضمت إلى برنامج Visa للتكنولوجيا المالية، والذي يساعد الشركات الناشئة على استخدام برامج الدفع الخاصة بها.

وفي الشهر الماضي فقط، أعلنت LoanSnap أنها دخلت في برنامج Inception المجاني من Nvidia، والذي يمنح فوائد للشركات الناشئة في مجال الذكاء الاصطناعي. وصف أحد الموظفين السابقين هذه الإعلانات الأخيرة بأنها غريبة، حيث يبدو أن الشركة تحاول إما التحول أو المضي قدمًا كما لو لم يكن هناك شيء خاطئ.

قال الموظف: “ليس من الصعب حقًا العثور على العديد من الدعاوى القضائية والشكاوى، بعضها من وكالات حكومية، من خلال بحث سريع على Google”، متسائلًا كيف سمحت شركتا Nvidia وVisa لـ LoanSnap بالدخول إلى البرامج.

ولم تستجب شركتا True Ventures وVisa لطلبنا للتعليق. ورفضت نفيديا التعليق.

وفي الوقت نفسه، يشعر الموظفون الذين لم يستقيلوا بعد بأنهم عالقون، وغير متأكدين مما إذا كانت نسخة ما من الشركة ستنهض من تحت الرماد.

قال الموظف: “لا يوجد تواصل ولا مساءلة”. “وهذا يجعل الناس متوترين.”

تم تحديث هذه المقالة لتوضيح مصدر البيانات الرقمية.