تقدم شركة Wagely للتكنولوجيا المالية في إندونيسيا خدمات مصرفية بينما تساعد من لا يملكون حسابات مصرفية

صنعت شركة Wagely، وهي شركة متخصصة في مجال التكنولوجيا المالية من إندونيسيا، اسمًا لنفسها من خلال الوصول إلى الأجور المكتسبة: وهي وسيلة للعمال في دول جنوب شرق آسيا للحصول على سلفة على رواتبهم دون اللجوء إلى قروض ذات فائدة أعلى. مع وجود نصف مليون شخص يستخدمون المنصة الآن، قامت الشركة الناشئة بتوسيع هذا العمل إلى منصة أوسع “للرفاهية المالية”، ولإعطاء هذا الجهد دفعة إضافية، جمعت الشركة الآن 23 مليون دولار.

وهذه الأخبار جديرة بالملاحظة بشكل خاص بالنظر إلى انهيار التمويل الذي واجهته الشركات الناشئة في إندونيسيا في العامين الماضيين، مما يؤكد مدى تضرر البلدان النامية بشكل أكبر من الأسواق المتقدمة في السوق الهابطة الحالية للتكنولوجيا. قالت هيئة الخدمات المالية الإندونيسية في يناير إن تمويل الشركات الناشئة الإندونيسية انخفض بنسبة 87٪ في عام 2023 مقارنة بالعام السابق، حيث انخفض إلى 400 مليون دولار من 3.3 مليار دولار.

ولا يقتصر هذا الضغط الاقتصادي على الشركات الناشئة: فالناس العاديون يتعرضون لضغوط أكبر.

وفي حين نما استهلاك السلع والخدمات بشكل كبير، إلا أن نمو الرواتب في مختلف القطاعات لم يستمر. يبحث العمال عن حلول تشمل الائتمان لتلبية احتياجاتهم بين دورات الرواتب الثابتة.

لكن الوصول إلى الائتمان ليس شاملا.

يعاني الملايين من العمال من نقص الخدمات المصرفية ويفتقرون إلى التاريخ الائتماني. وفي بعض الحالات، يضطر هؤلاء العمال إلى إيجاد بدائل، والتي يمكن أن تتمثل في العثور على وظيفة تدفع الأجور في فترة زمنية أقصر من دورة الدفع التقليدية لمدة شهر. وهذا يؤدي إلى ارتفاع معدل الاستنزاف لأصحاب العمل. وعلى نحو مماثل، فإن العمال الذين لا يستطيعون إقراض أموال من بنك أو مؤسسة مالية في حالة الطوارئ غالبا ما يقعون في فخ المقرضين، الذين يتقاضون أسعار فائدة باهظة ويتبعون ممارسات نهب. ليس من المستغرب أن يتم تعطيل الوصول إلى الأجور المكتسبة من قبل المؤسسات المصرفية العالمية مثل جيه بي مورغان باعتباره العلاج المالي: فهو مهم لكل من الموظفين وأصحاب العمل.

كان مفهوم الوصول إلى الأجر المكتسب سائدًا بين الشركات في الأسواق المتقدمة مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة – خاصة بعد أن أثر جائحة كوفيد-19 على الوظائف ودخل الأسرة للعديد من الأفراد. في عام 2022، استحوذت Walmart على مزود الوصول إلى الأجور المكتسبة حتى لتوفير إمكانية الوصول المبكر إلى الأجور لموظفيها. كما تقدم شركات أمريكية كبرى أخرى، بما في ذلك أمازون وماكدونالدز وأوبر، لموظفيها برامج للوصول المبكر إلى الأجور.

جلبت شركة Wagely، التي يقع مقرها الرئيسي في جاكرتا، هذا النموذج إلى إندونيسيا في عام 2020 ودخلت إلى بنجلاديش في عام 2021. وتعتقد الشركة الناشئة أن توفير الوصول إلى الأجور المكتسبة في هذه الأسواق أمر بالغ الأهمية، نظرًا لأن 75٪ من العمال الآسيويين يعيشون من راتب إلى راتب ويتقاضون رواتب أقل بكثير من رواتبهم. نظرائهم في الولايات المتحدة والدول المتقدمة الأخرى.

وقال كيفن هاوسبرغ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Wagely، في مقابلة: “نحن نتشارك مع الشركات لتزويد عمالها بطريقة لسحب رواتبهم في أي يوم من الشهر”.

مثل غيرهم من مقدمي خدمة الوصول إلى الأجور المكتسبة، تفرض Wagely رسوم عضوية ثابتة رمزية على الموظفين الذين يسحبون رواتبهم مبكرًا.

أخبر Hausburg موقع TechCrunch أن الرسوم، التي وصفها بأنها “رسوم أجهزة الصراف الآلي للراتب”، تتراوح عمومًا بين دولار واحد و2.50 دولار، اعتمادًا على سحب الموظفين للأجور الجزئي، بالإضافة إلى موقعهم ورفاههم المالي.

قامت Wagely، التي يبلغ عدد موظفيها حوالي 100 موظف، مع ما يقرب من 60 في إندونيسيا والـ 40 المتبقين في بنجلاديش، بصرف أكثر من 25 مليون دولار من الرواتب في عام 2023 وحده من خلال ما يقرب من مليون معاملة وخدمة 500000 عامل.

وقال المؤسس إنه منذ الإعلان عن جولة التمويل الأخيرة في مارس 2022، شهدت الشركة الناشئة نموًا في إيراداتها بنحو خمسة أضعاف وتضاعفت أعمالها ثلاث مرات عن العام الماضي، دون الكشف عن التفاصيل. تأتي هذه الإيرادات فقط من رسوم العضوية التي تفرضها الشركة الناشئة على الموظفين. ومع ذلك، فإنه لا يزال يحرق النقود.

قال هاوسبرغ: “إننا نحرق النقود لأنها لعبة ذات حجم كبير”. “ومع ذلك، فإن الهوامش ونموذج الأعمال نفسه مستدامان على نطاق واسع.”

في حين كانت Wagely هي المزود المبكر للأجور المكتسبة في جنوب شرق آسيا، فقد أضافت المنطقة عددًا قليلاً من اللاعبين الجدد. وهذا يعني أن الشركة الناشئة لديها بعض المنافسة. هناك أيضًا شركات عالمية لديها القدرة على التغلب على Wagely من خلال دخول إندونيسيا وبنغلاديش مع مرور الوقت.

ومع ذلك، قال هاوسبرغ إن الراحة تجعل الشركة الناشئة لاعباً متميزاً. صرح المؤسس بأن الأمر يتطلب ثلاث نقرات بدءًا من تنزيل تطبيق Wagely أو الوصول إلى موقع الويب الخاص به من خلال متصفح وحتى الحصول على أموال في حسابك المصرفي.

وقال: “هذا شيء لا يقترب منه أي منافس آخر لأن الشركات الأخرى التي تحصل على الأجور المكتسبة تركز على أشياء مختلفة”.

أحد المجالات التي حول فيها مقدمو خدمات الوصول إلى الأجور المكتسبة على مستوى العالم تركيزهم في الوقت الحاضر هو الإقراض – في بعض الحالات، لإقراض المال لأصحاب العمل. تتضمن بعض المنصات أيضًا إعلانات لتوليد الإيرادات من خلال تقديم منتجات مختلفة يتم بيعها بشكل مشترك للعمال. ومع ذلك، قال هاوسبيرج إن الشركة الناشئة لم تتجه إلى الإعلانات أو أي خدمات أخرى لا معنى لها بالنسبة للعاملين الذين تخدمهم.

“ركز على ما يحتاجه عملاؤك. وأشار إلى أنه لا تشتت انتباهك، ولا تحاول تحسين الإيرادات على المدى القصير.

يعمل نموذج أعمال Wagely على وفورات الحجم. أي أنها لكي تصبح مربحة، فإنها تحتاج إلى التوسع من نصف مليون شخص إلى عدة ملايين.

مع قيادة Capria Ventures لهذه الجولة الأخيرة، تخطط الشركة الناشئة للاستفادة من التمويل للتعمق في إندونيسيا وبنغلاديش، والتوسع في الخدمات المالية، بما في ذلك المدخرات والتأمين، واستكشاف حالات الاستخدام المولدة القائمة على الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك المعالجة الآلية للمستندات والمحادثة باللغة المحلية. واجهات للعمال.

في الآونة الأخيرة، دخلت Wagely في شراكة مع البنك التجاري البنغلاديشي Mutual Trust Bank وVisa لإطلاق بطاقة رواتب مدفوعة مسبقًا للموظفين في البلاد، والتي يبلغ معدل انتشار الهواتف الذكية فيها حوالي 40٪ ولكنها تتمتع ببنية تحتية واسعة للمدفوعات القائمة على البطاقات وأجهزة الصراف الآلي. وقال المؤسس إنها تراقب الدول الآسيوية الأخرى ولكن ليس لديها إمكانية فورية لدخول أي أسواق جديدة في أي وقت قريب.

لم يكشف Wagely عن مبلغ الدين مقابل حقوق الملكية في هذه الجولة ولكنه أكد أنه مزيج من الاثنين. وسيتم استخدام جزء الدين على وجه التحديد لتمويل صرف الرواتب. وكانت هذه أيضًا المرة الأولى التي تقوم فيها الشركة الناشئة، التي تلقت ما مجموعه حوالي 15 مليون دولار من الأسهم قبل جولة التمويل هذه، بجمع دين.

“من غير المستدام تنمية الأعمال التجارية من خلال الأسهم فقط، لا سيما لأننا نقوم بصرف الرواتب المكتسبة للعمال مسبقًا، والطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها بناء هذا العمل بشكل مستدام هي من خلال وجود شريك قوي جدًا على جانب الديون يوفر لك ذلك عاصمة. وقال هاوسبيرغ لـ TechCrunch: “لقد حان الوقت الآن”.

أصحاب العمل لا يقدمون دفعة مقدمة للأجور من تلقاء أنفسهم؛ وبدلاً من ذلك، يقومون بتعويض الشركة الناشئة عن المبلغ الذي تم صرفه للموظفين في نهاية دورة الدفع. ويتطلب ذلك من الشركة الناشئة الاحتفاظ باحتياطي كافٍ لتغطية الأجور المسبقة للموظفين المسجلين على المنصة. تجري الشركة الناشئة “فحوصات صارمة” على شركاء أصحاب العمل وتعمل فقط مع الشركات المدرجة في البورصة للتخفيف من مخاطر عدم سداد أصحاب العمل للأجور المتقدمة المقدمة للموظفين بعد انتهاء دورة الأجور.

قال ديف ريتشاردز، الشريك الإداري لشركة Capria Ventures، في بيان مُعد: “لقد أظهر فريق Wagely تنفيذًا ممتازًا مع نمو مثير للإعجاب في توفير حل مالي مستدام ومربح للجانبين للعمال وأصحاب العمل الذين يعانون من نقص الخدمات”.