تجمع شركة Griffin الناشئة في مجال “الخدمات المصرفية كخدمة” 24 مليون دولار بعد حصولها على الترخيص المصرفي الكامل

تم تأسيس بنك Griffin Bank ومقره المملكة المتحدة على يد مهندسين سابقين في وادي السيليكون، وهو عبارة عن منصة للخدمات المصرفية كخدمة تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات (API) وحصلت للتو على ترخيص مصرفي، بعد عام واحد تقريبًا من بدء عملية تقديم الطلب. وهذا يعني أنه حصل على الضوء الأخضر من منظمي الخدمات المالية في المملكة المتحدة، وهيئة التنظيم الحصيفة (PRA) وهيئة السلوك المالي (FCA)، للخروج من “التعبئة” والانطلاق كبنك يعمل بكامل طاقته.

وتتناقض هذه الخطوة بشكل ملحوظ مع شركة Revolut، وهي شركة التكنولوجيا المالية الأكثر قيمة في المملكة المتحدة، والتي، على الرغم من إعلان نواياها مرارًا وتكرارًا على مدى ثلاث سنوات، إلا أنها لم تحصل بعد على ترخيص مصرفي. (لا شك أن Revolut يمكن أن تجد العزاء في حقيقة أنه في الفترة من 2013 إلى 2019، وصلت 28٪ فقط من الشركات إلى مرحلة تقديم الطلبات، وفقًا لـ PRA وFCA.)

تقول Griffin إنها تقدم الآن منصة متكاملة لشركات التكنولوجيا المالية لتقديم حلول الخدمات المصرفية والمدفوعات والثروات، من خلال الامتثال الآلي ودفتر الأستاذ المتكامل. في الواقع، من غير المرجح أن يقدم Griffin حسابات مصرفية مباشرة للمستهلكين، بل للشركات الأخرى التي تحتاج إلى تقديم حلول مالية مدمجة مثل حسابات التوفير وحسابات الحماية وحسابات الاحتفاظ بأموال العملاء.

يتمتع المؤسسان ديفيد جارفيس وألين روهنر بالكثير من الخبرة لتقديمهما إلى الطاولة. كان جارفيس مهندسًا مبكرًا في Standard الخزانة (التي استحوذ عليها بنك Silicon Valley في عام 2015)، وبعد ذلك انضم إلى Airbnb، حيث عمل في البنية التحتية. أسس روهنر شركة البرمجيات الناشئة CircleCI. مع جارفيس، هو مؤلف كتاب تعلُّم ClojureScript، كتاب تمهيدي للغة ClojureScript التي يستخدمها غريفين لبناء أنظمتها.

يجادلون بأنه من المهم أن يكون ما يقدمه Griffin هو منتج يعتمد على التكنولوجيا بشكل عميق. لم يكن العالم المصرفي في المملكة المتحدة تاريخيًا صناعة صديقة للتكنولوجيا بشكل خاص، لكن كل ذلك تغير منذ بضع سنوات عندما تم فرض معايير الخدمات المصرفية المفتوحة على الصناعة التقليدية للغاية، مما أدى إلى إطلاق مجموعة كبيرة من البنوك الجديدة مثل ستارلينج ومونزو وتايد وآخرون.

ولكن الآن بعد أن وجدت شركات التكنولوجيا المالية لتبقى، فإن هذه الأنواع وغيرها من الشركات تميل إلى ما أصبح يعرف باسم “التمويل المضمن”. أصبحت مزايا دمج المنتجات المالية في الخدمات الحالية أكثر وضوحا. إنها تعزز القيمة الدائمة للعميل من خلال وضع الميزات في مكان واحد. أنها تقلل من الزبد لنفس السبب. ويقومون بإنشاء خطوط جديدة للإيرادات للشركات التي لم تكن تقدم منتجات مالية في السابق.

في العام الماضي، كان من المتوقع أن تنمو الخدمات المصرفية كخدمة بنسبة 15٪ سنويا في الولايات المتحدة، لتصل قيمتها إلى ما يقرب من 66 مليار دولار بحلول عام 2030. ومن بين الشركات الأخرى في هذا المجال، في العام الماضي في أمريكا الشمالية، حصلت شركة تريسير برايم على 40 مليار دولار. مليون دولار من السلسلة C، وجمعت Synctera 15 مليون دولار، وجمعت Omnio 9.8 مليون دولار. ومن بين المؤسسات الأخرى التي تقفز على عربة الخدمات المصرفية كخدمة، M2P (الهند)، وPomelo (الأرجنتين)، وCross River (الولايات المتحدة)، وSolaris (ألمانيا)، على سبيل المثال لا الحصر. وهم يجمعون الأموال.

وتعليقًا على المرحلة التالية من نمو Griffin، قال المؤسس المشارك David Jarvis لـ TechCrunch أن عملاء Griffin سيكونون قادرين على تجميع الأموال في “بنكهم الخاص” بدلاً من البنوك الكبيرة، والتي توقف الكثير منها عن تقديم هذه الأنواع من الخدمات. ويقول إن ميزة التمويل المدمج وBaaS لا تتمثل في أن المستهلكين “ينتهي بهم الأمر بالحصول على 50 بطاقة مصرفية”.

“نحن نلعب دور أجزاء التمويل المضمن التي تتآزر مع أطروحتنا. سنعمل مع شركة تمويل الرواتب التي لديها بالفعل علاقة مع الموظف لأنهم يقومون بالوصول إلى الأجر المكتسب. وهم يريدون، على سبيل المثال، إنشاء حسابات توفير مدمجة. لذا فهم يستفيدون من العلاقة المالية الحالية لتجميع الخدمات المالية الإضافية بطريقة مدمجة. منطقي. هل نريد مساعدة الأشخاص في إصدار بطاقات لعلامتهم التجارية؟ لا.”

ويقول إن هناك الكثير من “الخلط التاريخي بين بائعي الأنظمة المصرفية الأساسية والخدمات المصرفية كمقدمي خدمات” مما يعني اختلاط BaaS مع الشركات الأخرى.

“عندما يتحدث الناس عن الخدمات المصرفية كخدمة، فإنهم يميلون إلى الخلط بين الخدمات المصرفية الفعلية والعديد من الخدمات غير المصرفية التي لا تزال تضع علامة في المربع، حيث “يبدو وكأنه بنك، ورائحته تشبه رائحة البنك”. لكنها ليست كذلك. هذا هو المجال الذي أصبح فيه فجأة لدينا ترخيص مصرفي مقابل بنك جديد ليس بنكًا حقيقيًا. لأنه يمكننا تمكين العملاء المتداخلين من كسب الفائدة فعليًا على أموالهم.

ويقول أيضًا إنه بالإضافة إلى الشركات الخاضعة لرقابة هيئة الرقابة المالية، هناك شبكة واسعة من الشركات التي لا تخضع لرقابة هيئة الرقابة المالية ولكن لديها شكل من أشكال الهيئة التنظيمية أو الهيئة الإدارية التي تتطلب منها الاحتفاظ بأموال في حساب نقدي مُطالب به: “لذلك المحاسبون والمحامون جزء كبير جدًا من قطاع العقارات… أي شخص يفعل أي شيء في مجال الإيجارات المُدارة، أي شخص يفعل أي شيء فيما يتعلق بودائع الإيجار. كل هذا يحتاج إلى الاحتفاظ به في حسابات مصرفية محددة بشكل خاص.

ويقول غريفين إن هدفه هو الحصول على أكبر قدر ممكن من هذه الأعمال.

ويراهن المستثمرون على تحقيق أهدافه. بعد جمع 28.1 مليون دولار، جمع Griffin للتو 24 مليون دولار أخرى (19 مليون جنيه إسترليني) في جولة موسعة من السلسلة A قادتها MassMutual Ventures وNordicNinja وBreega، بمشاركة المستثمرين الحاليين Notion Capital وEQT Ventures. في يونيو من العام الماضي، جمع غريفين 13.5 مليون دولار في جولة التمويل الأولى بقيادة شركة MassMutual Ventures. وقد جمعت المجموعة الآن حوالي 52 مليون دولار منذ تأسيسها في عام 2017.