MWC: تعمل eQub الإثيوبية للتكنولوجيا المالية على رقمنة الائتمان من نظير إلى نظير

فازت شركة eQub الإثيوبية الناشئة في مسابقة التكنولوجيا المالية في 4YFN 2024، وهو حدث الشركات الناشئة التابع لـ Mobile World Conference. كانت TechCrunch على الأرض في برشلونة للقاء قائد تطوير الأعمال Nahom Michael هذا الأسبوع.

وقال مايكل إن اسم الشركة الناشئة هو كلمة أمهرية تشير إلى شكل محلي من الائتمان من نظير إلى نظير. “الأكواب” عبارة عن مجموعة من الأشخاص الذين يتحدون لتوفير المال، ثم يتم توزيعه بعد ذلك على أساس دوري.

تُعرف طريقة التمويل هذه باسم جمعية الادخار والائتمان الدورية، أو ROSCAS، وهي شائعة في العديد من البلدان، وخاصة في جميع أنحاء أفريقيا، حيث يتم استخدامها للقروض الشخصية والتجارية على حد سواء؛ لكنها لم تدخل العصر الرقمي بعد.

هذه هي الفرصة التي يريد eQub استغلالها. بدءًا من التطبيق، فهو يستهدف المستخدمين من بين العدد المتزايد من الإثيوبيين الذين لديهم حسابات مصرفية وهواتف محمولة، ولكن وصولهم إلى الائتمان محدود.

يعد جعل Equb رقميًا بمثابة تحسين في حد ذاته: بالنسبة لأعضاء eQub الذين لديهم حسابات مصرفية، يمكنهم إضافة أموال دون الحاجة إلى الذهاب إلى ماكينة الصراف الآلي. بالنسبة لمسؤولي eQub، فهذا يعني أيضًا عدم الاضطرار إلى التعامل مع أكوام من النقود.

وبغض النظر عن الراحة، يعد نظام النقاط الخاص بـ eQub أيضًا وسيلة للمستخدمين لبناء سجل ائتماني من خلال إظهار أنهم مدخرون ثابتون. على المدى الطويل، يمكن أن يساعد ذلك eQub على التوسع في BNPL والقروض العادية والمزيد؛ لكنها في الوقت الحالي متمسكة بنموذج روسكاس الأصلي: لا ضمانات ولا فوائد. وبدلاً من ذلك، فإنها تجني الأموال عن طريق فرض رسوم معاملة عند سحب الأموال.

في شريحة العرض التقديمي، أخبر مايكل لجنة التحكيم والجمهور أن التطبيق اجتذب حوالي 25000 مستخدم منذ إطلاقه، وهو ما يترجم إلى 200 مجموعة إنقاذ. كما أوضح لـ TechCrunch أن التطبيق يمنح المستخدمين خيارين: إما الانضمام إلى مجموعة موجودة، أو الانضمام إلى مجموعة منسقة تم إنشاؤها بواسطة الشركة الناشئة.

وفي كلتا الحالتين، تتخذ eQub إجراءات للتأكد من أن المدخرات آمنة. بالنسبة للمجموعات المُدارة ذاتيًا، فهي تقوم بإجراء KYC تفصيليًا، وهو بالفعل أكثر من مجرد Equbs التقليدية وغير المتصلة بالإنترنت. وهذا أمر منطقي: عادةً ما يتشارك هؤلاء الأشخاص في الروابط الشخصية، وهذا ليس هو الحال مع eQubs المنسقة.

ولكن، أوضح مايكل لـ TechCrunch عبر رسالة نصية، أن المتطلبات “أصبحت صارمة” لمثل هذه المجموعات، “بما في ذلك الهوية الوطنية الرقمية، أو خطاب التوظيف أو رخصة العمل لإثبات الدخل الثابت، وبيانات بنكية لمدة 3 إلى 6 أشهر، كما يتم توقيع اتفاقية رقمية تسمح بذلك”. لنا (eQub)، لمتابعة الإجراءات القانونية في حالة حدوث مثل هذه الحالات.

وقال مايكل إن الشركة الناشئة لديها الآن أكثر من 10 شركاء مصرفيين، وهو نهج يمكن أن يساعد أيضًا في الحد من المخاطر بفضل مشاركة البيانات. ومن الممكن أن يكون هناك المزيد في المستقبل: “في الآونة الأخيرة، كما قال مايكل، “عرضت شركات التأمين إنشاء بوليصة تأمين خاصة محدودة لمجموعات الادخار حيث يحدث التخلف عن السداد بسبب وفاة أحد أعضاء eQub”.

بالإضافة إلى ذلك، لدى الشركة الناشئة 20 شريكًا من الشركات كجزء من إستراتيجية B2B2C الخاصة بها: إذا كان موظفو الشركة يشاركون بالفعل في Equbs، فإن التطبيق يمنح صاحب العمل الآن طريقة لجعل هذا رقميًا.

وسيكون أحد أهدافها التالية هو العمال المستقلين، وهم عنصر رئيسي في القوى العاملة في مدن جنوب الصحراء الكبرى. تأمل eQub في الوصول إلى مليون من هؤلاء المستخدمين بحلول عام 2025. ولكن على الرغم من وجود انتشار مدمج للتطبيق، فإن النمو الأسرع سيتطلب المزيد من التسويق، وهو أحد الأسباب التي تجعل الشركة تسعى إلى جمع جولة ما قبل التأسيس بقيمة 500000 دولار. قد تساعدها الرؤية التي حصلت عليها في MWC في تحقيق ذلك، ولكن أيضًا لتحقيق هدف آخر: التوسع في بلدان أخرى في المستقبل القريب.