حصلت شركة Ziina على 22 مليون دولار أمريكي مع النمو الهائل في مجال التكنولوجيا المالية للشركات الصغيرة في الإمارات العربية المتحدة

في يونيو 2021، أطلقت Ziina، التي أكملت للتو المجموعة الأولى من YC في ذلك العام وحصلت على تمويل أولي بقيمة 7.5 مليون دولار، تطبيق التكنولوجيا المالية الخاص بها إلى 20 ألف عميل من عملاء التجزئة، مما سمح لهم بإرسال الأموال واستلامها.

وبعد ثلاث سنوات، حققت الشركة الناشئة التي تتخذ من دبي مقراً لها، والتي يبلغ عدد عملاءها الآن 50,000 من عملاء التجزئة والشركات بعد توسيع عروضها لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر في دولة الإمارات العربية المتحدة، صافي 22 مليون دولار من التمويل من الجولة الأولى بقيادة مشاريع ألتوس.

في الواقع، فإن مثل هذا التمويل الكبير للمتابعة على الرغم من تباطؤ التمويل العالمي يؤكد ثقة المستثمرين في نمو شركة التكنولوجيا المالية – حيث تدعي الشركة نموًا بنسبة 34٪ على أساس شهري في العملاء خلال العام الماضي، وتقول إن إيراداتها زادت عشرة أضعاف خلال نفس الفترة.

صرح المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي فيصل طوقان لـ TechCrunch أن ثلاثة عوامل جعلت زينة مثيرة بشكل خاص للمستثمرين. وهي تشمل قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة الذي يشهد توسعاً سريعاً في دولة الإمارات العربية المتحدة، وتركيزه على النمو القائم على المنتجات، وترخيص البنك المركزي الذي حصل عليه مؤخراً.

توسيع قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة

نشأت زينة كتطبيق دفع من نظير إلى نظير (P2P) لتقسيم الفواتير، مثل الرحلات الجماعية أو الإيجار. وبينما اكتسب التطبيق جاذبية لدى عملاء التجزئة في الإمارات العربية المتحدة، سعى بعض الذين يديرون الشركات إلى استخدام المحفظة الرقمية لإرسال واستلام المدفوعات أيضًا، وفقًا لطوقان.

ردًا على ذلك، قامت Ziina بتوسيع منصتها بشكل عضوي إلى قسمين: Ziina Personal لتقسيم الفواتير بين الأصدقاء وZiina Business لتحصيل المدفوعات. أتاحت ميزة الأعمال الأولى للمستخدمين إرسال روابط الدفع والحصول على الأموال من خلال Apple Pay وGoogle Pay وMasterCard وVisa.

مع زيادة الطلب من الشركات، طورت زينة المزيد من المنتجات لهم: بوابة دفع (الخروج) مدمجة مع منصات مثل WooCommerce وShopify للمدفوعات عبر الإنترنت، وحلول نقاط البيع (POS) للمدفوعات الشخصية باستخدام رموز QR، والمدفوعات عبر وسائل التواصل الاجتماعي. بالإضافة إلى هذه الميزات، أضافت Ziina وظائف CRM حتى تتمكن الشركات من تتبع تفاصيل العملاء وتفاعلاتهم.

تستمر الشركة الناشئة المدعومة من YC في تقديم خدمة P2P، ولكن من الواضح سبب تركيز معظم منتجاتها الآن على الشركات الصغيرة. وتستهدف الشركة الناشئة سوقاً تعاني من نقص الخدمات وتضم 560 ألف شركة صغيرة ومتوسطة في دولة الإمارات العربية المتحدة، والتي تمثل أكثر من 94% من جميع الشركات وتساهم بحوالي 60% من الناتج المحلي الإجمالي للدولة. اعتبارًا من عام 2023، اعتمدت حوالي 77% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في دولة الإمارات العربية المتحدة المدفوعات الرقمية، مما أدى إلى زيادة الطلب المتزايد على أدوات الإدارة المالية.

وأوضح طوقان خلال المكالمة: “نحن منصة شاملة للشركات للحصول على أموالها في دولة الإمارات العربية المتحدة، وقد تطورت من كونها تطبيقًا استهلاكيًا بحتًا إلى نظام بيئي يربط المستهلكين والشركات بالمدفوعات ضمن منصة واحدة”. “نحن ننظر إلى التجربة العامة حيث يمكن للمستهلكين الدفع للشركات، ويمكن للشركات أن تدفع للمستهلكين، ومن ثم بناء تأثير الشبكة عبر فئتي العملاء. وهذا هو أحد الفروق الرئيسية التي لدينا في استراتيجية منتجاتنا وأعمالنا. لذا، في الأساس، يجب أن يكون كل شيء ضمن نظام بيئي واحد حيث يكون لدى الأشخاص شريك موثوق به ماليًا.

النمو الذي يقوده المنتج

من وجهة نظر المنتج، تقول زينة إنها تعالج ثلاث نقاط ضعف حرجة للشركات الصغيرة والمتوسطة في مجال المدفوعات: إمكانية الوصول، وشفافية التكلفة، وتجربة المستخدم.

وفيما يتعلق بإمكانية الوصول، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة استخدام التكنولوجيا المالية لفتح الحسابات وإعداد معالج الدفع في دقائق بدلاً من أسابيع.

فيما يتعلق بالتكلفة، تقول زينة إنها تقدم أسعارًا واضحة دون أي رسوم مخفية – 2.6% بالإضافة إلى 1 درهم إماراتي (حوالي 0.25 دولار أمريكي) لكل رابط دفع ومعاملة نقطة بيع، و2.9% بالإضافة إلى 1 درهم إماراتي لكل معاملة عبر بوابة الدفع.

وأخيرًا، يتوفر لدى العملاء لوحة تحكم لتتبع وتسوية المدفوعات عبر الإنترنت وخارجها وروابط الدفع.

ومع النمو السريع الذي حققته شركة Ziina خلال العام الماضي، فإنها تخدم الآن 50000 مستخدم نشط، بما في ذلك عملاء التجزئة والشركات؛ يتنقل عملاؤها التجاريون بين الموضة والألعاب للسفر والسياحة. يقول طوكان أيضًا لـ TechCrunch أن الشركة الناشئة تعالج الآن حوالي 1050 درهمًا (280 دولارًا) كل 60 ثانية وهي في طريقها للتعامل مع 1.1 مليار درهم (حوالي 300 مليون دولار) في حجم المعاملات السنوية، ارتفاعًا من 550 مليون درهم (حوالي 150 مليون دولار) في العام الماضي.

لقد جاء نمو Ziina في المقام الأول من خلال الجهود التي يقودها المنتج دون وجود فريق مبيعات متخصص. وفقًا للرئيس التنفيذي، فإن 55% من عملائها يأتون بشكل عضوي، بينما يأتي الباقي من إحالات B2B.

ومع ذلك، مع استمرارها في التوسع وتقديم المزيد من الخدمات المالية على خلفية الترخيص المصرفي الذي حصلت عليه، فمن المرجح أن يتغير هذا الأمر. تقوم الشركة بتعيين أول موظفي المبيعات لديها، بما في ذلك البعض من شركة Revolut.

تدعي شركة Ziina أنها أول شركة ناشئة مدعومة بالمشروع مع ترخيص تسهيلات القيمة المخزنة (SVF) من البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة. يتيح ذلك للتكنولوجيا المالية تقديم المزيد من الحلول المالية – باستثناء الإقراض، الذي يتطلب ترخيصًا منفصلاً – وكسب الإيرادات من التعويم عندما يحتفظ العملاء بالأصول على المنصة، على سبيل المثال.

يعتقد طوقان أن هذا الترخيص والنظام البيئي المالي للمنتجات (التكنولوجيا المالية ستدخل في إدارة النفقات قريبًا مع إطلاق منتج البطاقات الخاص بها، ZiiCard) يمنح زينة ميزة على شركات التكنولوجيا المالية الإقليمية الأخرى التي تقدم خدمات مالية متداخلة. Paymob، على سبيل المثال، يوفر محطات نقاط البيع. تعمل شركة Tabby على تنمية عروضها المالية خارج نطاق الشراء الآن والدفع لاحقًا؛ تقدم Telda مدفوعات P2P؛ ويعمل مامو في مجال إدارة الإنفاق.

على الرغم من هذه المنافسة، يرى الرئيس التنفيذي، الذي أسس التكنولوجيا المالية مع سارة طوقان وأندرو جولد، إمكانات سوقية كبيرة لشركة زينة في قطاع المدفوعات سريع النمو للمستهلكين والشركات في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

“يبدو أن الشرق الأوسط ينمو بقوة كبيرة، خاصة فيما يتعلق بنمو الناتج المحلي الإجمالي. والإمارات العربية المتحدة من الدول الرائدة في ذلك». “إذا قمنا في زينة بعملنا بشكل صحيح، وهو ما نحن متحمسون له للغاية، فمن المفترض أن نكون قادرين على الحصول على 200 ألف شركة نشطة شهريًا على المنصة بعد أربع سنوات من الآن، نظرًا لظهور الشركات الصغيرة والمتوسطة في دولة الإمارات العربية المتحدة. وإذا نظرت إلى لاعبين مثل Nubank في البرازيل، فستجد أنهم حققوا الأهداف التي تتراوح بين 10 إلى 20% من اختراق السوق. لذلك نحن عازمون على القيام بذلك وأن نكون بنك نوبانك في المنطقة.

وتضمنت الجولة الأولى أيضًا مشاركة من Activant Capital، وAvenir Growth، وFintech Collective، وFJ Labs، وJabba Internet Group، وMiddle East Venture Partners، وY Combinator. وبذلك يرتفع إجمالي مشروع Ziina إلى أكثر من 30 مليون دولار منذ إنشائه في عام 2020.