يتم رفع دعوى قضائية ضد مقرض التكنولوجيا المالية SoLo Funds مرة أخرى من قبل الحكومة بسبب ممارسات الإقراض الخاصة به

رفع مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) دعوى قضائية ضد SoLo Funds، وهي شركة تعمل في مجال التكنولوجيا المالية تتيح الإقراض من نظير إلى نظير، زاعمًا أن الشركة استخدمت “الأنماط الرقمية المظلمة” لخداع المقترضين وأخذت رسومًا بشكل غير قانوني بينما تعلن للمستهلكين أنه لا توجد مصاريف.

وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان صحفي بتاريخ 17 مايو أعلن فيه الدعوى: “إن CFPB ترفع دعوى قضائية ضد SoLo لاستخدامها الخداع الرقمي لإخفاء الفوائد والرسوم على قروضها عبر الإنترنت”. “لقد واجهت شركة SoLo مواجهات متكررة مع الجهات التنظيمية بالولاية، ونحن نعمل على وضع حد لمخطط البقشيش المزيف الخاص بهم.”

يزعم CFPB أيضًا أن الشركة شوهت تكلفة القروض، وتدخلت في قدرة المستهلكين على فهم ما كانوا يوافقون عليه، وجمعت قروضًا لا ينبغي لهم الحصول عليها، ووجهت تهديدات كاذبة تتعلق بتقارير الائتمان. ذكر CFPB أيضًا أن نموذج أعمال SoLo Funds لم يوفر ضمانات.

“تروج إعلانات SoLo والإفصاحات عن القروض للقروض بدون فائدة، في حين أن جميع القروض الموجودة على منصة SoLo تتضمن في الواقع “إكرامية” للمقرض تذهب إلى المُقرض، أو “تبرعًا” من SoLo يذهب إلى SoLo، أو كليهما”. إلى CFPB.

أنشأ رودني ويليامز وترافيس هولواي SoLo Funds في عام 2018 لتوفير الإقراض للأمريكيين المحرومين، وخاصة أولئك الذين غالبًا ما يتم استهدافهم بممارسات الإقراض المفترسة بسبب وضعهم من الطبقة المنخفضة إلى المتوسطة.

جمعت الشركة حوالي 13 مليون دولار من التمويل المدعوم بالمشروع، وفقًا لـ Crunchbase. قدمت TechCrunch لمحة عامة عن الشركة في عام 2021 عندما جمعت 10 ملايين دولار من تمويل السلسلة A. على طول الطريق، جذبت صناديق SoLo بعض المستثمرين البارزين، بما في ذلك Serena Ventures (التي أسستها أسطورة التنس سيرينا ويليامز)، وEndeavour Catalyst، وAlumni Ventures، وTechstars.

وفي عام 2023، قالت SoLo Funds إنها وصلت إلى مليون مستخدم مسجل وأكثر من 1.3 مليون عملية تنزيل.

وفي الوقت نفسه، تضيف هذه الدعوى القضائية الجديدة إلى المشاكل الأخيرة التي ابتليت بها الشركة. في العام الماضي، قامت الشركة بتسوية العديد من الدعاوى القضائية مع كيانات، بما في ذلك مقاطعة كولومبيا وولاية كاليفورنيا، بسبب ممارسات الإقراض المفترسة المزعومة، وإدارة الخدمات المصرفية في ولاية كونيتيكت فيما يتعلق بأمر الوقف والكف المؤقت لعام 2022.

ثم في ديسمبر 2023، ظهرت أموال SoLo في الأخبار مرة أخرى، وهذه المرة تتعلق بالتحقيق فيها من قبل ولاية ماريلاند.

فيما يتعلق بالدعوى القضائية الجديدة لـ CFPB، تدعي SoLo Funds في بيان لموقع TechCrunch أنها كانت تعمل طوعًا نحو إطار تنظيمي مع CFPB على مدار الـ 18 شهرًا الماضية. وقالت إنه في 16 مايو/أيار، اتفق الكيانان بشكل أساسي على مسار للمضي قدمًا، وقالا: “لقد فاجأنا في صباح اليوم التالي ببدلة”.

وقال ترافيس هولواي، الرئيس التنفيذي لشركة SoLo Funds، في بيان له إن “المبتكرين من الأقليات واجهوا تحديات لإنشاء نماذج جديدة لمعالجة عدم المساواة المالية في مجتمعاتنا”. والآن بعد أن قامت الشركة بذلك، “يبدو أن المنظمين مدفوعون بالبيانات الصحفية في حين ينبغي أن يكونوا مدفوعين بالحماية الحقيقية للمستهلك وتمكين الحلول العادلة”.

قال CFPB إنه يرفع دعوى لتغيير ممارسات SoLo Fund، لاسترداد المبالغ للعملاء وفرض عقوبات مالية مثل الرفض والأضرار وربما رسوم عقوبات مدنية إضافية. يهدف CFPB إلى “منع الانتهاكات المستقبلية، والإغاثة المالية في شكل تعويض للمستهلكين، واسترداد المكاسب غير المشروعة، والأضرار، وفرض عقوبات مالية مدنية”.